Rahoituspalvelualan kestävyyteen liittyvät tiedonannot (SFDR-asetus)

Kestävän rahoituksen tiedonantoasetus (SFDR), jota on sovellettu maaliskuusta 2021 lähtien, edellyttää rahoitusmarkkinaosapuolia ja rahoitusneuvojia antamaan sekä yhteisö- että tuotetasolla tietoja siitä, miten ne huomioivat kestävyyteen liittyvät riskit ja keskeiset haitalliset vaikutukset sijoituspäätöksentekoprosesseissaan.

Asetus tuo lisäksi lisävaatimuksia niiden rahoitustuotteiden tiedonantoon, jotka esittävät kestävyyteen liittyviä väitteitä. Asetuksen tavoitteena on lisätä sijoittajien läpinäkyvyyttä sellaisten kestävyyteen liittyvien riskien osalta, jotka voivat vaikuttaa sijoitusten arvoon, sekä sijoitusten ympäristöön ja yhteiskuntaan kohdistuvien haitallisten vaikutusten osalta. Tavoitteena on samalla tukea EU:n ilmasto- ja kestävyystavoitteita, vahvistaa sijoittajansuojaa ja helpottaa rahoitustuotteiden ja -palveluiden vertailua niiden kestävyysominaisuuksien perusteella sijoituspäätösten tueksi.

Asetuksen soveltamisalassa Firstbrokers Oy toimii rahoitusneuvojana tarjoten vakuutusneuvontaa yksilöllisiin ja ryhmäeläkevakuutuksiin sekä sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyen sijoittajien ja yritysten päätöksenteon tueksi.

Asetus on saatettu voimaan siten, että kestävyyteen liittyvät riskit, mukaan lukien haitalliset vaikutukset, otetaan huomioon sekä ennen vakuutussopimuksen tekemistä että sen voimassaolon aikana. Firstbrokers Oy huomioi kestävyyteen liittyvät tekijät vakuutusneuvonnassaan kiinnittäen erityistä huomiota merkittäviin ja äkillisiin kestävyyteen liittyviin riskeihin, jotka voivat vaikuttaa haitallisesti pääomaan.

Tarjotessaan vakuutusneuvontaa Firstbrokers Oy tekee yhteistyötä ainoastaan sellaisten rahoitusmarkkinatoimijoiden kanssa, jotka ovat toimineet Suomen markkinoilla pidempään, täyttävät kotivaltionsa vakavaraisuusvaatimukset ja joiden vakavaraisuutta mahdollisesti arvioivat myös kansainväliset luottoluokituslaitokset.

Firstbrokers Oy ei anna sijoitusneuvontaa näiden rahoitusmarkkinatoimijoiden eläke- ja sijoitusvakuutustuotteista silloin, kun vakuutustuotteeseen sisältyy sijoituskohde, jonka tuotto riippuu valitusta sijoituskohteesta. Yhtiö antaa ainoastaan vakuutusneuvontaa, jossa keskitytään asiakkaan tavoitteisiin, päämääriin ja vakuutustuotteen käyttötarkoitukseen koko sen elinkaaren ajan.

Firstbrokers Oy saa palkkionsa ainoastaan päämieheltään, eikä yhtiöllä ole vakuutusneuvontaan liittyviä henkilöstön palkitsemisjärjestelmiä, jotka voisivat vääristää kestävän kehityksen huomioon ottamista tai suosia tiettyä rahoitusmarkkinatoimijaa tai vakuutustuotetta.

Yhtiön tarjoama vakuutusneuvonta voi sisältää vakuutusteknistä, vakuutusoikeudellista, vakuutusten hallinnointiin liittyvää tai muuta neuvontaa ennen vakuutussopimuksen tekemistä tai vakuutuskauden aikana.

Tässä vakuutusneuvonnassa päämiehelle annetaan kaikki lain edellyttämät tiedot rahoitusmarkkinatoimijan vakuutustuotteesta, mukaan lukien kustannukset, mahdollinen kestävyysindeksi, siihen liittyvät kulut sekä mahdolliset kolmansille osapuolille maksettavat palkkiot. Tiedot päivitetään vuosittain sekä muutosten yhteydessä. Firstbrokers Oy esittelee päämiehelleen riittävän määrän markkinoilla saatavilla olevia vakuutustuotteita arvioidakseen ja suositellakseen niitä vakuutusneuvonnassaan.

Firstbrokers Oy:n päämiehet ovat yrityksiä, joten yksittäisen vakuutetun henkilökohtaisen vakuutustuotteen soveltuvuutta ei arvioida yhtiön toimesta.

Firstbrokers Oy:n antama vakuutusneuvonta koskee ainoastaan Suomen markkinoille hyväksyttyjä rahoitusmarkkinatoimijoita ja vakuutustuotteita, joiden valvontaa toteutetaan pääasiassa Finanssivalvonnan tiedotteiden ja rekisterien kautta. Lisäksi rahoitusmarkkinatoimijoita seurataan Firstbrokers Oy:n yhteistyöverkostoissa, joiden kautta saadaan tietoa mahdollisista haitallisista riskeistä. Rahoitusmarkkinatoimijoiden rahanpesuriskejä seurataan erillisen ohjelmiston avulla.

Havaituista haitallisista kestävyyteen liittyvistä riskeistä ja niiden merkittävyydestä ilmoitetaan viipymättä niille asiakkaille, jotka ovat saaneet vakuutusneuvontaa kyseiseltä rahoitusmarkkinatoimijalta. Tällaisia voivat olla esimerkiksi Finanssivalvonnan rahoitusmarkkinatoimijaan kohdistamat valvonta- tai seuraamustoimet taikka yhtiön taloudellisessa tilanteessa tapahtuneet haitalliset muutokset.

Firstbrokers Oy:n SFDR-asetuksen mukaiset tiedot ovat yleisesti saatavilla yhtiön verkkosivuilla suomeksi ja englanniksi sekä asetuksen soveltamisalaan kuuluvien vakuutustuotteiden osalta kirjallisesti vakuutusneuvonnan yhteydessä päämiehelle annettuna.